새희망홀씨에 대해서 알아보고 계시나요?
이번 포스팅에서는 새희망홀씨 부결사유에 대해서 알아보겠습니다. 새희망홀씨 신청방법과 비대면 신청에 대해서 알아보겠습니다. 또한 많은 분들이 직접 대출을 받았던 후기와 꿀팁들에 대해 궁금해하시는데요. 오늘 모든 것을 총정리 해보도록 하겠습니다.
새희망홀씨
새희망홀씨 대출이란?
서민금융 활성화를 목적인 상품이고, 간편하고 신속한 무보증 신용대출입니다.
정부지원 서민대출인 새희망홀씨는 서민금융진흥원이 아닌 국가의 지원을 바탕으로 1금융권 은행에서 제공하고 있습니다. 정부가 모든 일을 관리하기가 어렵고 인력 및 비용 시간이 많이 소요가 되기 때문에 대출 업무를 전문적으로 담당하고 있는 은행이 업무를 위탁 받았다고 보시면 됩니다.
새희망홀씨 신청자격
국가에서 지원하지만 예산이 정해져 있고, 서민을 위한 대출로 소득이나 신용점수에 따라 지원을 받을 수 있습니다. 대출대상은 다음과 같습니다.
- 만19세 이상 내국인
- 6개월 이상 재직 중인 직장인(근로자)
- 납부한 건강보험료로 추정한 연소득과 개인신용평점이 다음 중 한 가지를 충족하는 경우
–연환산소득 4,000만원 이하
–연환산소득 4,000만원 초과 5,000만원 이하 & 개인신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20%에 해당
–신용점수는 나이스(NICE):749점 이하 / 올크레딧(KCB): 700점 이하 - 직장인으로 건강보험료를 납입 중인 자
- 당행 심사기준을 충족하는 자
다음에 해당되는 경우에는 대출대상에서 제외될 수 있습니다.
- 현재 보유하고 있는 대출금액이 4천만원을 초과하는 자(신청건 및 담보대출 제외)
- 은행연합회 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공 정보가 등재된 자
- 대출 원리금 연체 및 각종 공공요금 장기 미납, 국세/지방세 연체나 체납이 있는 경우
- 재외국민, 외국인, 해외체류자도 제외됩니다.
새희망홀씨 한도, 기간, 금리(우대금리)
새희망홀씨 대출한도는 신청자의 소득에 대비하여 80~130% 까지 받을 수 있습니다. 이러한 한도 산출은 개인별 내부등급에 따라 연소득에 따라서 정해집니다.
- 대출한도: 최저 100만원 ~ 최대 3,500만원
대출기간은 최장10년이며, 연단위로 계약할 수 있습니다.
- 대출기간: 2년~10년(은행별 대출기간 상이)
대출금리는 서민금융상품은 금리 하한, 상한선이 정해져 있고, 금융사마다 차이가 있습니다. 변동금리와 고정금리를 선택할 수 있습니다. 금리 최대 상한선은 10.5% 이며, 10.5% 이상의 대출 금리를 적용할 수 없습니다.
- 대출금리: 6~10.5%(은행별 대출금리 상이)
또한 다양한 우대금리 혜택을 제공합니다. 성실하게 상환한 자에게는 연 2%의 추가 금리 우대 혜택은 모든 은행 공통사항입니다. 또한 각종 자격 조건에 따라 최대 1%의 우대 혜택을 받을 수 있는데요. 어떠한 조건이 있는지 살펴보겠습니다.
1.신규 시 우대금리(최대 연 1.1%)조건
- 기초생활수급권자: 연0.2%
- 만 60세이상 부모부양: 연0.2%
- 다문화가정: 연0.2%
- 한부모가정: 연0.2%
- 다자녀(2자녀)가정: 연0.2%
- 만 34세이하 청년층: 연0.2%
- 만 65세이상 고령자: 연0.2%
- 장애인: 0.2%
- 서민금융지원 금융교육 이수자: 연0.2%
- 금융자사정보제공 우대금리: 연0.1%
위 항목은 중복 적용은 가능하나 최대 1.0%까지 우대 가능합니다.
2.모바일로 신규 시 우대금리(최대 연0.3%)
- 만 34세이하 청년층: 연0.2%
- 만 65세이상 고령자: 연0.2%
- 금융자산정보제공 우대금리: 연0.1%
3.성실상환 고객에 대한 우대금리(최대 연2.0%)
- 매년 연체누적일수 5일 이내인 경우 연0.50%씩 감면(최대 4회 이내)
- 매년 연체누적일수 10일 이내인 경우 연0.25%씩 감면(최대 4회 이내)
중도상환수수료 및 인지세는 없습니다. 그러므로 언제든지 중도에 이자 원금을 납부해도 부담이 없습니다. 또한 상환방식은 원리금균등분할상환 방식으로 매월 일정한 원금과 이자를 납부하는 방식입니다.
새희망홀씨 신청방법
새희망홀씨 신청방법은 앞서 말씀드린 것처럼 1금융권 은행 어플이나 또는 직접 방문하여 상담 가능 합니다.
- 비대면 신청: 취급은행 홈페이지, 모바일 앱(어플)
- 방문 신청: 취급은행 영업점 방문
새희망홀씨 신청 시 필수로 제출해야할 서류들이 있는데요. 어떤 서류를 제출해야하는지 알아보겠습니다. 모든 서류는 1개월 이내 발급된 서류만 제출 가능합니다.
- 공통: 신분증
- 급여소득자: 건강보험자격득실확인서, 국민연금가입자 가입증명, 재직회사 발행 재직증명서 등
- 자영업자: 사업증록증, 임대차계약서 또는 부동산등기부등본 등
- 프리랜서(자유직업자): 재직증명서, 계약서, 위촉확인서, (일용근로자)근로고용계약서, 사업자등록증 증
새희망홀씨 비대면 신청방법 (우리은행)
저의 주거래은행은 우리은행입니다. 스마트뱅킹인 우리WON뱅킹을 예를 들어 설명드리겠습니다.
- 우리WON뱅킹 앱 다운로드 후에 로그인
- 메뉴–상품–대출 순서대로 선택
- 신용대출 선택
- 상품유형 서민금융 선택
- 우리 새희망홀씨II(스마트) 대출 선택
- 금리우대쿠폰 신청하기 (APP PUSH 알림 동의시 연0.3% 우대금리 적용)
- 대출신청 선택
- 대출상품 중요 사항 모두 확인
- 소득유형 선택(근로소득자, 개인사업자, 연금소득자 중 택1)
- 금리우대 항목 해당자는 관련서류를 지참하여 은행 방문 필수
- 적합성·적정성 고객정보 확인
- 약관 및 정보이용 동의 확인
- 공동인증서 or 금융인증서 확인
비대면 신청의 경우 직접 방문하는 것보다 훨씬 수월하고 시간 절약이 가능하며, 대출금이 입금되기까지 시간이 더욱 단축됩니다.
그러나 비대면 신청이 불가한 경우는 금리우대 혜택 항목에 해당이 된다면 관련서류를 지참하여 은행에 방문하여야 한다는 점입니다. 번거롭더라도 금리를 인하시킬 수 있습니다.
새희망홀씨 취급은행
새희망홀씨 취급은행은 다음과 같습니다.
- 취급은행: 국민은행, 신한은행, SC제일은행, 하나은행, 우리은행, 부산은행, 경남은행, 농협은행, 기업은행, 수협은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행
새희망홀씨 부결사유 및 해결방법
- 신용 평가 부적격: 대출 신청자의 신용 평가 결과가 부적격한 경우 부결될 수 있습니다. 이 경우, 개선 방법은 다음과 같습니다.
•신용 점수 개선: 신용 점수를 개선하기 위해 현재가지의 금융 거래에서 신용 이력을 개선하고 부채를 줄이는 노력을 기울입니다.
•신용점수가 하위20% 이상일 경우: 단기카드대출(현금서비스)을 이용해서 신용점수를 의도하여 하락시켜 자격 조건을 맞춥니다. (정말 급할 때만 사용하실 것을 추천) - 필요 서류 및 정보 부족: 대출 신청서나 필수 서류가 누락되거나 제출되지 않은 경우 부결될 수 있습니다. 이 경우, 다음 조치를 취할 수 있습니다.
•부족한 서류 제출: 필요한 서류나 정보를 즉시 제출하거나, 부족한 정보를 보완합니다.
•신청서 재제출: 신청서를 다시 작성하고 모든 필수 정보와 서류를 제출합니다. - 소득 미달: 대출 신청자의 대출 조건을 충족하지 못하는 경우 부결될 수 있습니다. 이 경우, 다음과 같은 조치를 고려할 수 있습니다.
•고용 상태 개선: 안정적인 소득은 확보하기 위해 고용 상태를 개선하거나 부가 소득을 창출합니다. - 연체 이력: 현재 연체 중이거나 연체 기록이 남아있는 경우 승인이 안될 확률이 높습니다. 해결 방법은 다음과 같습니다.
•연체된 금액 모두 납부: 각종 공과금, 통신비, 신용카드 모든 연체된 내역에 대해서 상환합니다. 그리고 연체이력이 사라질 때 까지 기다려야합니다. - 다른 대출 미상환: 기존 대출을 미상환 하거나 연체 중인 경우, 새희망홀씨 대출 신청이 부결될 수 있습니다. 해결 방법은 다음과 같습니다.
•기존 대출 상환: 현재 미상환 중인 대출을 상환하고 신용 이력을 개선합니다.
•연체 해소: 현재 연체 중인 대출을 해소하고 정당한 상환 계획을 수립합니다. - 개인 회생 개인 파산 기록: 개인회생 중이거나 파산 중인 경우에는 이용할 수 없습니다.
•시간이 흘러야함: 파산이나 회생 중에는 시간이 어느정도 지나야 대출이 가능합니다. - 기대출 과다: 기대출을 과다하게 보유 중이라면(연봉의 80% 이상인 경우) 부결될 가능성이 높습니다. 또한 2금융권이나 대부업에 기대출이 있으면 더욱 더 부결될 수 있습니다.
•다른 대출 이용: 다른 정부지원 대출을 이용하거나 통대환 채무통합 등을 활용합니다.
•채무 건수 줄이기: 현금서비스나 카드론을 이용 중이라면 채무 건수를 꼭 줄여주세요. 그리고 한도와 승인율이 좋은 햇살론, 햇살론15를 활용하여 채무 건수를 줄이면 됩니다. - 단기간 과한 신용조회: 신용조회 기록은 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 다만 단기간 동안 너무 과하게 조회를 하면 대출심사 시에 좋지 않은 영향을 끼칠 수 있습니다.
•여기저기 대출을 알아보는 행위 금지: 대출심사 시에 단기간 신용점수 조회를 많이한 고객들은 은행에서 동시대출 위험이 있다고 판단 또는 현재 자금의 흐름이 원활하지 않은 위험한 고객으로 판단할 수 있습니다. - 은행연합회에 공공정보가 등록되어 있는 경우: 금융질서 문란이나 사기 등의 정보가 등록되어 있다면 대출이 불가합니다.
- 은행 내부 여신정책 등으로 한시적으로 심사기준을 강화하는 경우
새희망홀씨 대출을 신청했는데 부결 되었다면 위에 나와있는 사유를 보완하여 다시 재신청 해보실 것을 권합니다.
또한 더욱 세세한 대처방안에 대해서 조금 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.
- 다른 정부지원 서민금융상품 알아보기
:새희망홀씨 대출이 아닌 다른 정부지원대출 상품을 알아보세요. 햇살론 대출 같은 경우에는 기대출이 많아도 대출 신청이 가능하기 때문에 이용해보길 권합니다.
–햇살론, 햇살론 뱅크, 최저신용자 특례보증, 햇살론15 - 소득이 없을 경우
:새희망홀씨 같은 대출은 적은 금액이라도 소득이 꼭 있어야만 신청이 가능합니다. 그렇지만 일부 은행에서는 신청인이 세대주인 경우에는 소득이 없어서 추정소득을 통하여 소득을 증빙한 뒤에 신청가능할 수 있습니다.
새희망홀씨 승인기간 단축 후기
새희망홀씨 대출의 심사 또는 승인기간은 통상적으로 1~5일 정도 소요됩니다. 그렇지만 다른 대출 이용자의 후기를 보면 보통 2~3일 정도면 승인이 나는 것으로 보여집니다. 하지만 하루라도 급하게 대출을 받아야하는 상황이라면 신청한 당일에 승인을 받을 수 있는 방법도 있습니다.
그 방법은 모바일로 대출을 신청하는 것인데요. 직접 은행을 방문하는 것이 아닌 모바일로 신청하면 이용 절차나 제출 서류 등이 생략되어 빠르면 2시간 안으로 내통장에 입금이 됩니다.
새희망홀씨 후기
새희망홀씨 대출을 직접 받았던 고객들의 후기를 소개하겠습니다. 후기를 살펴보면 신용점수가 나이스를 기준으로 749점이 넘어도 대출이 가능했던 후기가 보입니다.
- 신용점수 944점이지만, 9.04%의 금리로 500만원 대출을 받았습니다.
- 신용점수 901점 고객님이 6.42%의 금리로 400만원 대출을 받았습니다.
- 신용점수 836점 고객님이 6.42%의 금리로 2,100만원 대출을 받았어요.
- 신용점수 831점 고객님이 7.98%의 금리고 350만원 대출을 받았어요.
이런 후기가 보이듯이 꼭 신용점수가 749점 이하인 자만 대출이 가능한 것은 아닌 것으로 보입니다. 정말 급하다면 신용점수 자격요건에 해당되지 않더라도 신청을 시도해보실 것을 추천드립니다.
신용점수별 평균금리에 대해서 소개해 드리겠습니다. KCB 신용점수 기준으로 설명드리겠습니다.
- 900점대: 7.82%
- 800점대: 7.8%
- 700점대: 8.59%
- 600점대: 8.84%
- 500점대: 8.81%
- 전체 평균 금리: 8.11%
이렇게 은행별로 또는 자신의 소득과 요건에 따라 금리가 달라질 수 있으므로 자세한 금리는 은행과 상담하며 알 수 있습니다.
현재 신한은행에서 특별 지원으로 1.5%의 우대 혜택을 2023년 12월 31일 까지 한시적으로 제공합니다. 주거래 은행도 좋지만 이렇게 혜택을 제공하는 은행을 찾아서 상담해보시고 신청하시는 것을 권합니다.
제가 새희망홀씨 대출을 상담해본 결과, 대부분 모든 은행은 대출이 가능하다고 생각하시면 됩니다. 그렇지만 꼭 방문 전에 해당 영업점에 전화로 문의 해보실 것을 추천드립니다.
왜냐하면, 여러 은행에 방문하여 상담을 받을 시에 대출 심사에서 굉장히 불리하게 적용이 될 가능성이 높습니다. 그러니 여러 은행에서 상담 받을 경우 승인될 확률이 현저하게 떨어집니다.
그리고 이 새희망홀씨 대출의 경우에는 성실상환의 경우에 금리 우대가 2%나 적용되므로 대출을 받았을 시에는 연체 없이 채무를 상환한다면, 이자의 부담이 굉장히 낮아집니다.
또한 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한다면 추가로 우대혜택이 주어집니다.
이렇게 새희망홀씨 대출에 대해서 알아보았습니다.
마찬가지로 이 대출 또한 역시 잘 사용한다면 득이 될 것이고, 잘못 사용한다면 독이 될것입니다. 항상 대출은 꼭 필요할 때에 신청하시길 바랍니다.
다음에도 우리 서민들의 정부 정책 대출 관련 키워드로 찾아오겠습니다. 감사합니다.