정부지원 무보증 서민대출에 대해서 알아보고 계시나요?
이번 포스팅에서는 정부지원 무보증 서민대출 종류에 대해 소개하겠습니다. 정부지원 무보증 서민대출의 대상, 한도, 금리와 햇살론과 사잇돌2 대출 잘 나오는 곳과 최저신용자 특례보증 부결 사유 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
정부지원 무보증 서민대출 종류
1. 근로자 햇살론
- 대출대상: 직장인(근로자)
- 대출한도: 최대 2000만원
- 대출금리: 연 9~11%대 (매월 변동)
- 대출기간: 3년 또는 5년
햇살론을 가장 먼저 소개해드리는 이유는 정부지원 대출 중에 승인률이 매우 높기 때문입니다. 이는 저소득자, 저신용자를 위한 서민의 생계자금을 지원하기 위해 만들어졌습니다. 자격조건을 더 자세히 알아보겠습니다.
- 3개월 이상 재직자 신청 가능
(단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정) - 저소득자: 연소득 3,500만원 이하인 자
- 저신용자: 개인신용평점이 하위 100분의20에 해당하고 연소득 4,500만원 이하인 자
*(23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하)
대출한도는 1,500만원 이었지만, 2023년 까지는 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출이 가능하다고 합니다.
대출금리는 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정합니다. 최대 11.5% 이하이고, 2023년 2분기 기준 은행별 평균 금리를 알려드리겠습니다.
- 농협: 7.21% (평균신용평점 738점)
- 새마을금고: 7.47% (평균신용평점 721점)
- 산림조합: 7.90% (평균신용평점 686점)
- 수협: 8.07% (평균신용평점 660점)
- 신협: 8.53% (평균신용평점 670점)
- 보험: 9.88% (평균신용평점 670점)
- 저축은행: 9.95% (평균신용평점 656점)
대출기간은 최장 3년과 5년 선택이 가능하며, 상환은 원금균등방식으로 상환합니다. 즉, 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 방식입니다.
또한 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 수수료 없이 대출원금을 언제든지 상환하면 됩니다.
제출 필요서류는 은행에 직접 방문했을 때와 온라인 두가지로 나뉩니다. 대출 심사 시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
- 지점 방문: 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 (발급일 1년 이내 서류만 인정)
- 온라인 신청: 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
취업준비생 이거나 대학생, 사회초년생에 해당한다면 햇살론 유스를 금리가 훨씬 저렴하니 신청해보시길 바랍니다. 더 자세한 사항은 아래의 글에서 확인 바랍니다.
2. 새희망홀씨대출
- 대출대상: 근로자, 개인사업자(자영업자), 연금소득자
- 대출한도: 최저 100만원이상 최대 3,500만원이하
- 대출금리: 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간: 최장 5년
처음에 소개해드린 신용도가 낮은 분들을 위한 햇살론은 2금융권에서 제공하는 상품입니다. 그래서 신용점수에는 부정적인 영향이 있을 수 있습니다. 그렇지만 신용도가 너무 낮지 않다면 1금융권에서 제공하는 이번에 소개해드릴 새희망홀씨 대출을 신청해 보시길 바랍니다.
햇살론과 마찬가지고 소득이나 신용도가 높은 분들은 이용할 수 없습니다. 신청자격에 대해서 설명해드리겠습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 경우: 개인신용점수에 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,00만원 초과 4500만원 이하: 개인신용점수가 하위 20% 이하인 자만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과인 경우에는 신청이 불가 합니다.
대출한도는 최저 100만원 이상 부터 최고 3,500만원까지 신청이 가능하며, 대출 금리는 최고 연 10.5% 이내로 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리내에서 은행이 자율적으로 정합니다. 상환 방법은 원금균등과 원리금균등 중에서 선택이 가능합니다.
중도상환수수료도 햇살론과 같이 면제입니다. 내가 중간에 언제든지 목돈이 생기면 상환하시면 이자 부담이 줄어들겠죠?
신청방법은 새희망홀씨 상품을 취급하는 은행에 직접 방문하는 방법과 모바일 앱을 통해서 신청 가능합니다. 새희망홀씨를 취급하는 은행은 다음과 같습니다.
- 새희망홀씨 대출 가능한 은행: 국민, 신한, 우리, 농협, 수협, SC제일, 경남, 광주, 부산, 대구, 전북, 제주 은행
3. 사잇돌 대출
- 대출대상: 만 19세 이상의 직장인, 개인사업자, 연금소득자
- 대출한도: 개인당 최대 2,000만원(보증한도 이내)
- 대출금리: 최저 연 7.86% 최대 연 15.0%(은행마다 차이가 있음)
- 대출기간: 최대 5년(보증기간 이내)
개인사업자도 가능한 1금융권 신용대출로 고금리 대출에서 갈아타고 싶을 때 금리 부담을 낮출 수 있습니다. 대출이 있어도 최대 2,000만원 더 신용도에 따라 추가 한도를 받을 수 있습니다. 대출 자격을 알아보겠습니다.
- 직장인: 3개월 이상 재직하고 연소득이 1,500만원 이상인 자
- 개인사업자: 단독명의 개인사업자로 휴·폐업을 하지 않고, 현재 6개월 이상 정상적으로 사업을 영위하고있고, 홈택스 기준 직전년도 신고소득이 1,000만원 이상인 자
- 해당 상품을 취급하는 은행의 내부 심사기준을 충족하는 자
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
사잇돌 대출을 신청했는데 승인이 거절 되었나요? 아래의 불가사유에 따라서 승인이 거절될 수 있으니 참고바랍니다.
- 연체 기록이 남아있을 경우
- 부도나 금융기관의 신용관리대상에 정보가 등재 중인 경우
- 회생, 파산, 면책, 신용회복을 신청하거나 확정이 된 경우
- 사잇돌 대출을 신청한 당행에 손실을 끼친 이력이나 금융사기, 사고이력이 있을 경우
이 상품은 서울보증보험과의 협약대출로 서울보증보험이 발급하는 보험증권을 담보로 대출이 가능한 상품입니다. 상환방법은 원리금균등상환이며 원금과 이자를 합친 원리금을 매월 동일한 금액으로 상환하는 방식입니다.
중도상환수수료가 없어 언제든지 갚아도 수수료가 없습니다. 그리고 중도상환해약금, 고객 부담비용(인지세 포함)도 일체 없으니 부담이 적습니다. 서류제출도 모바일로 간편하게 할 수 있으며, 복잡한 서류를 제출하지 않고 인증서로 신청이 가능하니 참고바랍니다.
4. 사잇돌2 대출
- 대출대상: 직장인, 개인사업자, 연금소득자
- 대출한도: 개인당 최대 3,000만원(보증한도 이내)
- 대출금리: 최저 연 9.0% 최대 17.0%이내(개별 은행 적용 금리에 다름)
- 대출기간: 최대 5년(보증기간 이내)
중·저 신용거래자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 하여 SGI서울 보증과 연계하여 제2금융에서 취급하는 중금리 보증대출상품 입니다. 앞서 소개드린 사잇돌 대출은 제1금융에서 취급하지만, 사잇돌2 대출은 제2금융에서 취급하는 상품입니다.
사잇돌2 대출을 이용하기 위해서는 정해진 일정기준 이상의 소득이 있어야 가능합니다. 자격조건에 대해서 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.
- 직장인(근로소득): 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 1,200만원 이상인 자
- 개인사업자(사업소득): 보증 신청일 현재 4개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연소득이 600만원 이상인 자
- 연금소득자(연금소득): 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금소득이 연 600만원 이상인 자
- 중복소득 인정: 예를 들어 근로소득 300만원+사업소득 600만원=사업소득 900만원으로 인정됩니다.
덧붙이자면 위의 조건에 해당이 안된다고 포기하지 마시고 각각 은행마다 다르니 상담해보실 것을 추천 드립니다.
상환방법은 원(금)리금균등상환방식입니다. 중도 상환수수료 역시 없으며 언제든지 중도 상환하면 됩니다. 신청방법은 취급은행 또는 온라인, 모바일로 신청이 가능합니다. 사잇돌2 대출이 잘 나오는 취급은행 목록은 다음과 같습니다.
- 신한저축, 하나저축, KB저축, SBI, NH농협, 키움예스, 웰컴, 다올, 키움, BNK, 우리금융, 예가람, 융창, IBK 등으로 나열된 은행으로 신청하시면 다른 금융기관에 비하여 사잇돌2 대출 승인률이 높다고 알려져 있습니다.
현재 본인 소득을 증빙하기가 어렵고 신용도가 낮아서 금융 이용이 어려워도 위에 설명대로 신청하시면 가능할 수 있습니다. 신용도를 알아 보고싶은데 신용점수에 문제가 생길까 하고 조회를 못하고 계시는데요. 가조회는 신용점수에 아무런 문제가 없으니 신용도를 꼭 조회해 보시길 바랍니다.
- 대출대상: 저소득 직장인, 1인 자영업자, 특수형태근로종사자
- 대출한도: 개인당 최대 3,000만원(보증한도 이내)
- 대출금리: 최저 연 1.5%(개별 은행 적용 금리에 다름)
- 대출기간: 최대 5년(보증기간 이내)
근로자 햇살론과는 다른 상품으로 ‘근로자‘라는 단어가 포함되어 있지만 산재보험 특례에 3개월 이상 가입중인 1인 자영업자도 신청이 가능한 상품입니다.
대출금리도 아주 저렴한 초저금리로 연 1.5%로 이용이 가능합니다. 요즘 같은 고금리 시대에서 아주 저렴한 이자로 이용할 수 있는 대표적인 서민대출로 부담이 적습니다.
근로자 생활안정자금 융자 대출의 항목은 8가지로 나누어져 있습니다. 용도에 따라 한도가 다르니 아래의 표를 참고하시면 됩니다.
위의 목록에서 2종류 이상 대출을 신청 시 1인당 최대 통합한도 2,000만원까지 대출신청이 가능하므로 꼭 1가지만 대출이 가능한 것이 아니니 자세한 상담 받아 보시길 바랍니다.
신청방법 및 절차는 아래와 같습니다.
- (신청인)근로복지공단에 신청서 제출→ (근로복지공단) 융자대상 결정·통보→ (신청인) 공단에 보증신청→ (근로복지공단) 보증서 발행 빛 은행 통지→ (신청인) 대출 실행
- 공단(지역본부 및 지사) 방문 또는 인터넷 근로복지서비스 홈페이지에서 신청 가능
- 문의처: 근로복지공단 콜센터(1588-0075)
6. 미소금융 창업 운영 자금 대출
- 대출대상: 창업예정자, 현재 운영 중인 사업자
- 대출한도: 창업자금 7,000만원 / 운영자금 2,000만원
- 대출금리: 최저 연 2% 최대 4.5%
- 대출기간: 최장 6년
미소금융사업은 서민금융진흥원에서 제공하는 대출 상품입니다. 제도권 금융 이용이 어렵고 자활이 필요한 저소득자나 저신용자에게 창업이나 운영 자금을 보증과 담보가 필요없이 무보증·무담보로 지원하는 소액대출 입니다.
창업·운영 자금은 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다. 지원대상의 자세한 내용은 아래와 같습니다.
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자 (’23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
창업자금은 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하)구입을 지원하고, 운영자금은 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 운영에 필요한 물품 등의 구입자금을 지원합니다.
대출 한도와 금리는 4.5%이지만 무등록사업자로 창업을 하시는 분에게는 대출한도 500만원과 약정이자율 연 2.0%가 적용이 됩니다. 생계형 차량을 구입하는 분의 한도는 최대 2,000만원이며 무등록사업자가 생계형 차량을 구입하는 경우 최대 1,000만원 한도, 연 4.5% 적용 됩니다.
상환방법은 원리금균등분할 상환입니다. 창업자금의 경우에는 대출기간에 거치기간 1년이 주어집니다.
- 창업자금 대출기간: 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 운영자금 대출기간: 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
취급처는 전국 서민금융통합지원센터와 미소금융지점 입니다. 미소금융지점 찾기 홈페이지 바로가기
7. 최저신용자 특례보증 부결
- 대출대상: 최저신용자, 저소득자
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출금리: 연 15.9%(보증료 포함, 단일금리)
- 대출기간: 최대 5년
최저신용자 특례보증도 마찬가지로 서민금융진흥원에서 지원하는 보증부 정책서민금융상품으로 연체경험 등의 사유로 불법사금융 이용이 불가피한 분들에게 햇살론 이용이 어려운 최저신용자에게 집중적으로 지원하는 대출 상품입니다. 따라서 아래의 조건에 해당하시는 분들은 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15 거절: 연체경험 등의 사유로 햇살론 대출 신청이 거절당한 자
- 개인신용평점 하위 10% 해당하는 자(*23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득 4,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 1,000만원 입니다. 최초 이용시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상적으로 이용하면 추가대출 1회가 가능합니다.
대출금리는 연 15.9% 입니다. 또한 우대금리도 적용이 될 수 있는데요. 상환기간 중에 성실하게 상환시 매년 1년마다 금리가 인하 됩니다. 우대금리는 상환기간에 따라 다릅니다. 3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 인하됩니다.
상환방법은 원리금균등 분할상환입니다.
신청방법은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후에 협약 금융회사의 앱이나 해당 금융회사의 창구를 통해서 신청이 가능합니다. 다만 앱을 사용할 수 없는 경우에는 가까운 서민금융통합지원센터에 방문하시면 됩니다. 가까운 서민금융통합지원센터 찾기 홈페이지 click!
많은 분들이 신청을 했는데도 거절을 당한 경우가 많습니다. 최저신용자 특례보증 부결사유는 다음과 같습니다.
- 햇살론15 대출 거절된 이력이 없는 경우
- 무직자인 경우
- 최저신용자 특례보증을 취급하는 은행과 서민금융진흥원의 대출 상품에 연체 기록이 있는 경우
- 최저신용자 특례보증을 취급하는 은행의 한도가 모두 소진된 경우
위와 같은 부결 사유가 있을 수 있지만, 자세한 사항은 꼭 취급은행이나 서민금융진흥원에 문의해보시는 것을 추천합니다. 위의 부결사유에 해당하지만 승인된 사례가 있으니 다시 한번 문의해 보는 것이 좋습니다.
8. 정부지원 전세대출 종류
정부지원 전세대출은 한국 정부가 주택 구입을 지원하기 위해 제공하는 대출 중 하나 입니다. 이 프로그램은 주로 신혼부부, 청년층 및 저소득층을 대상으로 하고 있으며, 주택 구입을 위한 자금을 대출 형태로 지원합니다. 아래는 일반적으로 제공되는 전세대출 목록입니다.
- 버팀목 전세자금대출
- LH 전세자금대출
- 중소기업청년 전세자금대출
- 신혼부부 전세자금대출
- 카카오뱅크 전세자금대출
- 청년맞춤형 전세자금대출
결론
오늘은 정부지원 무보증 서민대출에 대해서 알아보았습니다. 다양한 상품들이 많기 때문에 나의 신용등급, 소득, 대출 현황 등 나의 상황을 충분히 잘 파악해본 뒤에 어떠한 상품이 가장 금리가 저렴하며 상환방식은 내 상황에 맞는지 충분히 확인한 뒤에 신청해보는 것을 권장드립니다.
요즘 대출상담은 꼭 은행에 방문하지 않아도 온라인에서도 신청이 가능하니 충분히 사전에 인터넷 공식홈페이나 고객센터로 문의해본 뒤에 신청해보세요.
불법사금융 이용이 피치 못한 분들은 꼭 피해입지 않게 정부에서 지원하는 무보증 대출을 신청하길 바랍니다. 감사합니다.
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